Código orgánico monetario y financiero ecuador

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    16-Aug-2015

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  1. 1. CDIGO ORGNICO MONETARIO Y FINANCIERO ECUADOR Objeto. El Cdigo Orgnico Monetario y Financiero tiene por objeto regular los sistemas monetario y financiero, as como los regmenes de valores y seguros del Ecuador. mbito. Este Cdigo establece el marco de polticas, regulaciones, supervisin, control y rendicin de cuentas que rige los sistemas monetarios y financiero, as como los regmenes de valores y seguros, el ejercicio de sus actividades y la relacin con sus usuarios. Objetivos. Potenciar la generacin de trabajo, la produccin de riqueza, su distribucin y redistribucin; Asegurar que el ejercicio de las actividades monetarias, financieras, de valores y seguros sea consistente e integrado; Asegurar los niveles de liquidez de la economa para contribuir al cumplimiento del programa econmico; Procurar la sostenibilidad del sistema financiero nacional y de los regmenes de seguros y valores y garantizar el cumplimiento de las obligaciones de cada uno de los sectores y entidades que los conforman; Mitigar los riesgos sistmicos y reducir las fluctuaciones econmicas; Proteger los derechos de los usuarios de los servicios financieros, de valores y seguros; Profundizar el proceso de constitucin de un sistema econmico social y solidario, en el que los seres humanos son el fin de la poltica pblica; Fortalecer la insercin estratgica a nivel regional e internacional; Fomentar, promover y generar incentivos a favor de las entidades de la Economa Popular y Solidaria; y, Promover el acceso al crdito de personas en movilidad humana, con discapacidad, jvenes, madres solteras y otras personas pertenecientes a los grupos de atencin prioritaria. Principios. La prevalencia del ser humano por sobre el capital; La subordinacin del mbito monetario, financiero, de valores y seguros como instrumento al servicio de la economa real;
  2. 2. El ejercicio de la soberana monetaria y financiera y la insercin estratgica internacional; La inclusin y equidad; El fortalecimiento de la confianza; y, La proteccin de los derechos ciudadanos Poltica. La formulacin de las polticas y regulaciones en materia monetaria, crediticia, cambiaria, financiera, as como de seguros y valores, es facultad privativa de la Funcin Ejecutiva y tiene como objetivos los determinados en los artculos 284 y 302 de la Constitucin de la Repblica y los establecidos en el Plan Nacional de Desarrollo. Integracin. Integran los sistemas monetarios y financiero nacional las entidades responsables de la formulacin de las polticas, regulacin, implementacin, supervisin, control y seguridad financiera y las entidades pblicas, privadas y populares y solidarias que ejercen actividades monetarias y financieras. Conflicto de intereses. No podrn ser funcionarios ni miembros de las entidades de regulacin o control del sistema financiero nacional ni de los regmenes de seguros y valores quienes tengan intereses de carcter patrimonial en las reas a ser reguladas, supervisadas o controladas, o representen o asesoren a terceros que los tengan, en el mbito de este Cdigo. Funcionarios de los organismos de regulacin y control. Ningn miembro, funcionario o servidor de los organismos de regulacin y control sobre materia monetaria, financiera, de seguros y valores, mientras se encuentre en el ejercicio de sus funciones, podr ser director, funcionario o empleado de ninguna de las entidades financieras privadas o de la economa popular y solidaria ni de las entidades privadas de valores y seguros. Coordinacin. Los organismos de regulacin y control y la Corporacin de Seguro de Depsitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados, tendrn el deber de coordinar acciones para el cumplimiento de sus fines y hacer efectivo el goce y ejercicio de los derechos reconocidos en la Constitucin, para cuyo efecto intercambiarn datos o informes relacionados a las entidades sujetas a su regulacin y control. La informacin sometida a sigilo y reserva ser tratada de conformidad con las disposiciones de este Cdigo.
  3. 3. De la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera Conformacin. Crase la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera , parte de la Funcin Ejecutiva, responsable de la formulacin de las polticas pblicas y la regulacin y supervisin monetaria, crediticia, cambiaria, financiera, de seguros y valores. La Junta estar conformada con plenos derechos por los titulares de los ministerios de Estado responsables de la poltica econmica, de la produccin, de las finanzas pblicas, el titular de la planificacin del Estado y un delegado del Presidente de la Repblica. Participarn en las deliberaciones de la Junta, con voz pero sin voto, el Superintendente de Bancos, el Superintendente de Compaas, Valores y Seguros, el Superintendente de Economa Popular y Solidaria, el Gerente General del Banco Central del Ecuador y el Presidente del Directorio de la Corporacin de Seguro de Depsitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados. Funciones. Formular y dirigir las polticas monetaria, crediticia, cambiaria y financiera, incluyendo la poltica de seguros y de valores; Regular mediante normas la implementacin de las polticas monetaria, crediticia, cambiaria y financiera, incluyendo la poltica de seguros y de valores, y vigilar su aplicacin; Regular mediante normas las actividades financieras que ejercen las entidades del sistema financiero nacional y las actividades de las entidades de seguros y valores; Regular la creacin, constitucin, organizacin, operacin y liquidacin de las entidades financieras, de seguros y de valores; Conocer sobre los resultados del control efectuado por las superintendencias referidas en este Cdigo, de la supervisin y vigilancia a cargo del Banco Central del Ecuador y sobre los informes que presente la Corporacin de Seguro de Depsitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados, en el mbito de sus competencias; Aplicar las disposiciones de este Cdigo, la normativa regulatoria y resolver los casos no previstos Aprobar la programacin monetaria, crediticia, cambiaria y financiera, que se alinear al programa econmico del gobierno; Autorizar la poltica de inversiones de los excedentes de liquidez y de las reservas internacionales; Conocer y resolver las impugnaciones que se presenten a los actos de la propia Junta, con arreglo al Estatuto del Rgimen Jurdico Administrativo de la Funcin Ejecutiva; Presentar al Presidente de la Repblica propuestas de modificacin de la legislacin
  4. 4. monetaria, crediticia, cambiaria, financiera, de seguros y valores; Establecer, en el marco de sus competencias, cualquier medida que coadyuve a: a) Prevenir y desincentivar prcticas fraudulentas, incluidos el lavado de activos y el financiamiento de delitos como el terrorismo; b) Proteger la privacidad de los individuos en relacin con la difusin de su informacin personal, as como la informacin de seguridad nacional; c) Proteger la integridad y estabilidad del sistema financiero nacional y la sostenibilidad del rgimen monetario y de los regmenes de valores y seguros; d) Salvaguardar el desempeo econmico en situaciones de emergencia; e) Incentivar los procesos regionales de integracin; f) Precautelar la sostenibilidad de la balanza de pagos, la planificacin econmica para el Buen Vivir y la defensa de la industria naciente; g) Generar incentivos a las instituciones del sistema financiero por la creacin de productos orientados a promover y facilitar la inclusin econmica de grupos de atencin prioritaria tales como las personas en movilidad humana, con discapacidad, jvenes y madres solteras. Determinar para la economa nacional el nivel de liquidez global consistente con los objetivos estratgicos definidos para el ejercicio de la poltica econmica; Planificar, regular y monitorear los niveles de liquidez de la economa; Definir los criterios a seguir para la gestin de los excedentes de liquidez, con el fin de estimular la inversin domstica, su sostenibilidad, su consistencia con los objetivos de crecimiento econmico, generacin de trabajo, sostenibilidad de la balanza de pagos, reduccin de la desigualdad y la distribucin y redistribucin del ingreso; Emitir el marco regulatorio de gestin, solvencia y prudencia al que deben sujetarse las entidades Establecer los niveles de reservas de liquidez, de liquidez domstica, de patrimonio, patrimonio tcnico y las ponderaciones por riesgo de los activos, su composicin, forma de clculo y modificaciones, a los que deben someterse las entidades financieras, de valores y seguros; Determinar los cupos de las entidades de los sectores financiero privado y popular y solidario que podrn contratar con el Banco Central del Ecuador para operaciones de ventanilla de redescuento o de inversin domstica, con sujecin a este Cdigo, sobre la base de su solvencia, relaciones patrimoniales y la poltica econmica que se determine para el efecto;
  5. 5. Establecer para las personas jurdicas no financieras que realicen operaciones de crdito por sobre los lmites que determine la Junta, requisitos de reservas mnimas, requerimientos patrimoniales y de liquidez y otros que garanticen su adecuada gestin y solvencia, as como su forma de clculo, en el marco de la poltica econmica; Establecer medios de pago; Normar el sistema nacional de pagos; Regular la gestin de moneda electrnica y disponer al Banco Central del Ecuador su implementacin, monitoreo y evaluacin, as como de la moneda nacional metlica, de acuerdo con lo dispuesto en este Cdigo; Determinar los requerimientos aplicables a las entidades financieras, de valores y seguros, en consistencia con los objetivos de poltica econmica; Establecer niveles de crdito, tasas de inters, reservas de liquidez, encaje y provisiones aplicables a las operaciones crediticias, financieras, mercantiles y otras, que podrn definirse por segmentos, actividades econmicas y otros criterios; Regular el crecimiento de las entidades financieras, de valores y seguros, para reducir la vulnerabilidad de la economa; Establecer normas para el funcionamiento de los pagos y transferencias desde y hacia el Ecuador; Establecer moratorias para la constitucin de nuevas entidades financieras, de valores y seguros; Cumplir con las funciones que la Ley de Mercado de Valores le otorga, as como regular la constitucin, operacin y liquidacin de fondos y negocios fiduciarios; Establecer los cargos por los servicios que presten las entidades financieras, de valores y seguros as como de las entidades no financieras que otorguen crdito y los gastos con terceros derivados de las operaciones activas en que incurran los usuarios de estas entidades; Establecer el lmite mximo de costos y comisiones que se puedan pactar por el uso del servicio de cobro con tarjeta de crdito, dbito y otros medios de similar naturaleza a los establecimientos comerciales. Regular los niveles mximos de remuneracin y otros beneficios econmicos, sociales y compensaciones de los administradores de las entidades financieras, de valores y seguros, considerando la rentabilidad, el riesgo, activos y el capital de la entidad en comparacin con el resto del sistema; Establecer directrices de poltica de crdito e inversin y, en general, sobre activos, pasivos y operaciones contingentes de las entidades del sistema financiero nacional, de conformidad con este Cdigo; Determinar el tipo de entidades que pueden tener cuentas corrientes y de valores en el Banco Central del Ecuador; Dictar las normas que regulan los seguros y reaseguros; Regular la gestin fiduciaria de las entidades del sector financiero pblico; Establecer la segmentacin de las entidades del sector financiero popular y
  6. 6. solidario; Determinar las operaciones de ndole bancaria del Banco Central del Ecuador sujetas al control de la Superintendencia de Bancos y las operaciones de los fideicomisos de la Corporacin de Seguro de Depsitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados sujetas al control de las respectivas superintendencias; Autorizar al Banco Central del Ecuador y a las entidades financieras, de valores y seguros, nuevas actividades que, sin estar prohibidas, sean necesarias para el cumplimiento de los objetivos de la poltica monetaria, financiera, crediticia, cambiaria, de valores y seguros, de acuerdo con las regulaciones que se dicte para el efecto; Requerir la suspensin de la aplicacin de las normas emitidas por los organismos de control; Establecer unidades de cuenta; Conocer los informes que presenten, en el mbito de sus competencias, el Banco Central del Ecuador, los organismos de control y la Corporacin de Seguro de Depsitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados, sobre el estado de los sistemas monetario y financiero y sobre las entidades financieras, de seguros y valores; Regular la constitucin, organizacin, funcionamiento, liquidacin y registro de los fondos complementarios previsionales y sus inversiones, as como los requisitos mnimos para ejercer el cargo de administradores; Nombrar al secretario administrativo de la Junta; Nombrar al Gerente General del Banco Central del Ecuador; Aprobar el Estatuto del Banco Central del Ecuador y sus reformas, previo el cumplimiento de los requisitos determinados en la Ley Orgnica del Servicio Pblico; Aprobar anualmente el presupuesto del Banco Central del Ecuador y de las entidades del sector financiero pblico, de seguros y valores pblicas, sus reformas, as como regular su ejecucin; Aprobar anualmente los estados financieros del Banco Central del Ecuador y de la Corporacin del Seguro de Depsitos, Fondo de Liquidez y Fondo de Seguros Privados; Regular la participacin como accionistas en entidades del sistema financiero nacional, de personas naturales o jurdicas domiciliadas en parasos fiscales; Presentar al Presidente de la Repblica un informe de rendicin de cuentas durante el primer trimestre de cada ao con respecto al ejercicio econmico anterior, cuando lo requiera el Primer Mandatario o cuando la Junta lo considere relevante; Expedir las normas de carcter general para el pago de la cobertura del Fondo de Seguros Privados; Determinar los porcentajes y destino en los que se dividir la contribucin sobre las primas netas de seguros directos establecida en la ley al momento de contratar las plizas de seguros privados;
  7. 7. Dictar normas de transparencia y divulgacin de informacin para todas las entidades del sistema financiero nacional y de los regmenes de valores y seguros; Requerir de los auditores externos y calificadoras de riesgo la informacin necesaria; Determinar el valor de la cobertura que se pague con cargo al Fondo de Seguro Privado; Regular la instrumentacin de la alternabilidad de los administradores de las entidades del sector financiero popular y solidario; y, Ejercer las dems funciones que le asigne la ley. Para el cumplimiento de estas funciones, la Junta expedir las normas en las materias propias de su competencia, sin que puedan alterar las disposiciones legales. La Junta podr emitir normativa por segmentos, actividades eco...

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