Boletin mensual foro de expertos (Agosto/Septiembre 2014)

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    14-Apr-2017

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Boletn Mensual Instituto BBVA de Pensiones Agosto/Septiembre de 2014 Seccin I Tribuna del experto: Pensiones y educacin financiera El presidente de BBVA, Francisco Gonzlez, resalt durante la presentacin del informe PISA sobre competencias financieras de la OCDE en Pars el 9 de julio de 2014 que la educacin financiera debe promoverse en todas las etapas de la vida, empezando en las edades ms tempranas e integrndose en los planes educativos. Ver ms en pgina 2 Seccin II Sabas que?: Informe de vida laboral Este informe muestra la evolucin que ha experimentado el trabajador a lo largo de su vida profesional segn la informacin disponible en la Seguridad Social, y seala como referencia el nmero de aos cotizados, variable clave en la determinacin de la pensin pblica de jubilacin. En esta seccin explicaremos de la forma ms clara y sencilla posible los detalles de este informe. Ver ms en pgina 3 Seccin III En detalle: Das cotizados y nivel de educacin durante la crisis La educacin es uno de los pilares fundamentales de promocin del individuo en las sociedades actuales, as como una de las mejores herramientas que tienen las personas para mejorar el bienestar y la prosperidad propia y de sus generaciones futuras. Ver ms en pgina 4 Seccin IV Actualidad Espaa Los jubilados con pensiones en el extranjero tendrn seis meses para regularizarlas sin sancin. Ver ms en pgina 5 El ministerio de empleo impide el retiro a los 61 aos a 35.000 personas con convenios especiales. ver ms en pgina 6 La nmina de las pensiones contributivas supera los 8.000 millones de euros. Ver ms en pgina 6 Seccin V Actualidad Europa REINO UNIDO: Los costes y beneficios para los jubilados de retirarse en el extranjero. Ver ms en pgina 6 SUIZA: Segundo pilar del sistema de pensiones. ver ms en pgina 7 Seccin VI Actualidad Amrica Dudas sobre la obligatoriedad del ahorro previsional para los trabajadores autnomos de Per, mientras que en chile se pospone. Ver ms en pgina 7 I. Tribuna del experto Pensiones y educacin financiera Por Alfonso Arellano y David Tuesta Unidad de Inclusin Financiera - BBVA Research. El presidente de BBVA, Francisco Gonzlez, resalt durante la presentacin del informe PISA sobre competencias financieras de la OCDE en Pars el 9 de julio de 2014 que la educacin financiera debe promoverse en todas las etapas de la vida, empezando en las edades ms tempranas e integrndose en los planes educativos. Este aspecto resulta especialmente importante teniendo en cuenta las consecuencias que ha tenido la falta de conocimientos en materia de finanzas en la actual crisis econmica. BBVA est desarrollando distintos programas educativos, entre ellos uno denominado 'Mi Jubilacin, que se centra en la educacin financiera en materia de ahorro previsional. Este proyecto pretende incidir en la importancia de aportar informacin y conocimiento sobre las Pensiones a la sociedad a fin de que todos podamos comprender y tomar decisiones en beneficio de generaciones actuales y futuras. Una de las lneas de actuacin que se plantean en su pgina web (http://www.jubilaciondefuturo.es/es/) es potenciar la educacin financiera de la ciudadana. Este ltimo objetivo se basa en las graves consecuencias para el bienestar futuro de los individuos que se derivan de la toma de decisiones errneas (incluyendo la omisin) sobre el ahorro a largo plazo. Segn un trabajo de Lusardi (2003), un tercio de la poblacin adulta en torno a los 50 aos de Estados Unidos no haba tomado ningn tipo de iniciativa sobre los planes de ahorro para el retiro de la vida laboral. No existe ningn motivo para pensar que estas cifras no puedan ser similares o superiores en Espaa, teniendo en cuenta que en Estados Unidos no existe un sistema de pensiones pblicas tan desarrollado y extendido como el que existe en Espaa. Sin embargo, el sistema espaol se encuentra en mayores dificultades debido a los problemas de sostenibilidad econmica derivados no slo de la crisis econmica, sino tambin de factores ms estructurales, como los de ndole demogrfica (vase para ms detalles la tribuna del Profesor Jose A. Herce en el Boletn Mensual de julio de 2014). Dado este contexto, Lusardi y Mitchell (2011) subrayan la relacin que existe entre la falta de conocimientos financieros y la nula o escasa planificacin adecuada de los recursos destinados al periodo de la jubilacin. Tambin destacan que el uso de canales formales y de fuentes acreditadas a la hora de obtener informacin financiera es ms probable entre las personas que planifican su jubilacin que entre el resto. En un documento de trabajo publicado recientemente por el prestigioso National Bureau of Economic Research (NBER), Boisclair, Lusardi y Michaud (2014) muestran, a travs de un experimento desarrollado a partir de un cuestionario en Canad, que las personas ms jvenes y las de mayor edad, las mujeres, las minoras tnicas y las personas con bajo nivel educativo son los grupos que necesitan con ms urgencia desarrollar y profundizar sus conocimientos financieros. El desarrollo de la educacin financiera especfica resulta determinante teniendo en cuenta que los resultados para Canad confirman que slo un sesenta por ciento de las personas con un nivel educativo ms elevado respondieron correctamente a todas las preguntas realizadas. Adems, aquellas personas que obtienen mejores resultados en la encuesta disponen con mayor probabilidad de productos de ahorro relacionados con planes de retiro laboral, una conclusin muy consistente con los resultados obtenidos en otros pases desarrollados, como EE.UU. y Alemania. En Espaa no se han realizado an estudios orientados directamente a analizar la conexin entre educacin financiera y los planes de jubilacin del estilo de Lusardi. Sin embargo, un estudio preliminar realizado por la Unidad de Inclusin Financiera de BBVA Research con la base de datos de PISA confirma que, adems de factores personales intrnsecos del individuo como la motivacin y la autoconfianza, otros factores como el grado de madurez del alumno (nacidos en enero frente a nacidos en diciembre) y el gnero son relevantes a la hora de explicar los resultados del examen de competencias financieras. Las caractersticas socio-econmicas de la familia del individuo y del entorno tambin influyen en las capacidades financieras. Estas conclusiones, en lnea con los estudios sealados anteriormente, refuerzan la importancia de profundizar en el estudio de la relacin entre pensiones y educacin financiera en Espaa. http://www.jubilaciondefuturo.es/es/II. Sabas que? Informe de vida laboral En el boletn anterior se explicaron diferentes formas de obtener un documento relevante, como es el informe de la vida laboral del trabajador. Este informe muestra la evolucin que ha experimentado el trabajador a lo largo de su vida profesional segn la informacin disponible en la Seguridad Social, y seala como referencia el nmero de aos cotizados, variable clave en la determinacin de la pensin pblica de jubilacin. En esta seccin explicaremos de la forma ms clara y sencilla posible los detalles de este informe. El informe muestra en su primera pgina el nmero total de das que el trabajador ha estado dado de alta en el sistema de la Seguridad Social. En los casos de pluriempleo (dos o ms empleos simultneos en el mismo rgimen del sistema) o pluriactividad (dos o ms regmenes distintos al mismo tiempo), se especifica tambin el total de das efectivamente computables para las prestaciones econmicas del sistema de la Seguridad Social, tanto si se han realizado varias actividades en un mismo da o no. Posteriormente, el informe ofrece un desglose de las situaciones laborales pasadas y presentes que conforman el cmputo global anterior. La Seguridad Social considera varias caractersticas del trabajador ocupado y de sus relaciones laborales para definir su vida laboral. As, el informe muestra una imagen ms dinmica y polifactica de los trabajadores de lo que la mayora de las personas considera. La referencia bsica para la Seguridad Social no es el individuo sino su situacin laboral dentro del sistema. Para los trabajadores ocupados, se puede definir una situacin laboral como un tipo de vnculo entre el trabajador ocupado y la Seguridad Social. Como aproximacin genrica, para el trabajador por cuenta ajena (o asalariado) la situacin laboral se define a travs de un contrato de trabajo mientras que en el caso de un trabajador por cuenta propia (o autnomo) se asocia generalmente a un contrato de prestacin de servicios. Sin embargo, hay otros tipos de situacin, como las derivadas de las prestaciones (por accidentes de trabajo, enfermedades profesionales y desempleo, entre otras). En consecuencia, no todas las situaciones que se incluyen en el informe de vida laboral tienen que ser necesariamente computables para todas las prestaciones contributivas del sistema. Las situaciones laborales se caracterizan por: Tener una fecha de alta o inicio. Esta fecha es nominal y de carcter administrativo y no tiene por qu coincidir con la fecha de efecto de alta, que corresponde a la fecha que considera la Seguridad Social como vlida para causar derecho a las prestaciones del sistema. Ambas fechas coinciden para las prestaciones por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales, desempleo y asistencia sanitaria derivada de enfermedad comn, maternidad y accidente no laboral. Tener una fecha de baja o finalizacin, que corresponde con la fecha de cese de la prestacin de servicios o de la actividad, o fecha de cese de la situacin asimilada a la de alta. De forma general, con la fecha de efecto de alta y la fecha de baja se define el nmero de das de alta. En el caso particular de los contratos de trabajo, la Seguridad Social ofrece una lista de cdigos que especifica el tipo de contrato. La clasificacin se puede agregar en funcin de dos caractersticas bsicas: contrato de carcter temporal o indefinido y con jornada de trabajo a tiempo completo o a tiempo parcial. En este ltimo caso, el informe incluye el porcentaje que representa el contrato a tiempo parcial sobre una jornada completa. Los trabajadores se caracterizan por: Estar incluidos en un rgimen de la Seguridad Social. Los trabajadores asalariados se incluyen en el Rgimen General y los trabajadores autnomos en el Rgimen Especial de Trabajadores por Cuenta Propia. Adems, existen otros regmenes especficos para ciertos grupos de trabajadores, debido principalmente a las caractersticas especiales del sector econmico en el que trabajan, como Agricultura, Pesca, Minera, y Empleados del Hogar. Formar parte de una empresa. Se establece el cdigo de cuenta de cotizacin de la empresa a la que pertenece el trabajador asalariado, o su referencia personal en el caso de los trabajadores autnomos. Pertenecer a un grupo de cotizacin o categora profesional. Existe una tabla de once categoras que combinan nivel formativo y escalafn dentro de la organizacin empresarial, incluyendo desde trabajadores menores de edad y peones hasta ingenieros y licenciados. Consulta la url para ms informacin: https://sede.seg-social.gob.es/Sede_1/ServiciosenLinea/Ciudadanos/index.htm?ssUserText=231440III. En detalleDas cotizados y nivel de educacin durante la crisis La educacin es uno de los pilares fundamentales de promocin del individuo en las sociedades actuales, as como una de las mejores herramientas que tienen las personas para mejorar el bienestar y la prosperidad propia y de sus generaciones futuras. En las sociedades desarrolladas, el efecto del capital humano sobre los ingresos y el bienestar del individuo ha sido un tema de estudio recurrente en los ltimos cincuenta aos, especialmente por economistas de la talla del estadounidense Gary S. Becker, premio Nobel de Economa en 1992. Esta seccin pretende hacer una pequea contribucin en esta direccin, analizando el efecto de la educacin sobre las condiciones personales y el bienestar de los individuos en el periodo de jubilacin. En el anterior nmero de este boletn mensual se analiz la influencia de la crisis econmica y del tipo de trabajador en el nmero de das cotizados, y se coment el carcter asimtrico del entorno econmico en los individuos. Otro aspecto relevante que incide en este argumento es el nivel de educacin, como se muestra en el Grfico 3.1. La base de datos de la Seguridad Social, conocida como la Muestra Continua de Vidas Laborales (MCVL), ofrece detalles relevantes que iremos mostrando a lo largo de los prximos nmeros del boletn. Uno de ellos es el nivel de educacin de los trabajadores que se encuentran incluidos en los ficheros de la Seguridad Social. Utilizando la MCVL para el periodo 2007-2012, el Grfico 3.1 muestra el nmero medio de das cotizados al ao, distinguiendo por tipo de trabajador (trabajador asalariado que cotiza en el Rgimen General y trabajador autnomo) y tres niveles de educacin (Educacin Primaria o menos, Educacin Secundaria y Educacin Universitaria o superior). Grfico 3.1. Media del nmero de das cotizados al ao en Espaa, 2007-2012 Fuente: MCVL, Seguridad Social El Grfico 3.1 incide en varios mensajes destacados en el nmero anterior: 1. Los trabajadores asalariados que cotizan a travs del Rgimen General presentan de forma sistemtica ms das cotizados por ao que los trabajadores autnomos, tanto para el nivel de educacin de primaria como para el nivel de educacin universitaria. Sin embargo, no ocurre lo mismo con el nivel de educacin secundaria entre 2009 y 2012. 2. Existe una relacin directa entre el nivel de educacin y el promedio de das cotizados: a mayor formacin, ms das cotizados en la Seguridad, con independencia del tipo de trabajador considerado. 3. El efecto de la crisis econmica ha reducido el nmero medio de das cotizados por ao para todos los trabajadores con independencia de su nivel educativo. Este resultado apoya la advertencia sobre la 050100150200250300350400Primaria omenosSecundaria Universitariao masPrimaria omenosSecundaria Universitariao masAsalariados Autnomos2007 2008 2009 2010 2011 2012mayor dificultad para alcanzar el periodo mnimo cotizado para obtener una pensin de jubilacin pblica. 4. Se ha producido una asimetra en la magnitud del impacto de la crisis por niveles de educacin. El descenso del nmero de das sealado en el punto anterior ha sido menor a medida que aumenta el nivel educativo. La reduccin media en los trabajadores asalariados que cotizan a travs del Rgimen General es superior a 82 das en el nivel primario o inferior, y la cifra es de casi 36 das en el nivel universitario. Las cifras para los trabajadores autnomos son 109 y 21 das, respectivamente. 5. Se ha producido, como consecuencia de la conclusin anterior, un gran incremento de las diferencias entre los subgrupos considerados en el Grfico 3.1. Si la diferencia entre trabajadores asalariados que cotizan a travs del Rgimen General con nivel universitario (el grupo con la media de das cotizados ms elevada) y los trabajadores autnomos con educacin primaria o inferior (el grupo con media ms reducida) era de casi 29 das en 2007, la cifra se acerca a 102 das en el ao 2012. 6. Por aos, la cada en el nmero medio de das ha sido mayor en el ao 2009 para los trabajadores asalariados que cotizan a travs del Rgimen General, con independencia de su nivel de educacin, y para los trabajadores autnomos con menor nivel educativo. En el caso de los autnomos con nivel medio y superior, el impacto ha sido mayor posteriormente (en 2011 y 2012, respectivamente). En conclusin, una forma de asegurarse una mejor jubilacin no consiste solo en establecer instrumentos de provisin para complementar la pensin de jubilacin pblica, sino tambin en realizar un esfuerzo inversor en uno mismo y mejorar su nivel de educacin. Por supuesto, uno de los mejores legados que un padre puede dejar a su hijo tanto en su futuro profesional como en sus aos de jubilacin se resume en una palabra: educacin. IV. Actualidad Noticias Espaa LOS JUBILADOS CON PENSIONES EN EL EXTRANJERO TENDRN SEIS MESES PARA REGURALIZARLAS SIN SANCIN El Ministerio de Hacienda abrir un periodo de seis meses, a partir de enero de 2015, para regularizar sin sancin las pensiones procedentes del extranjero, segn el proyecto de ley de reforma del IRPF y del Impuesto de la Renta de No Residentes. Esta medida afecta a residentes en Espaa que cobran una pensin procedente del exterior. Puede tratarse tanto de pensionistas extranjeros residentes en Espaa como de pensionistas espaoles que han retornado al pas despus de haber sido emigrantes. Como consecuencia del fortalecimiento y la eficacia de los mecanismos internacionales de intercambio de informacin, la administracin tributaria espaola ha descubierto en los ltimos aos la existencia de contribuyentes residentes en Espaa que perciban pensiones procedentes del exterior que no haban sido correctamente declaradas en el IRPF. Por las caractersticas de estas personas, pensionistas de edad avanzada, que tienen mayor dificultad para conocer la legislacin espaola por haber residido muchos aos en el extranjero y que, en general, no tienen grandes fortunas, el Gobierno ha aprobado para estos colectivos un periodo extraordinario de regularizacin de seis meses desde enero de 2015. En dicho plazo, los contribuyentes afectados podrn presentar autoliquidaciones complementarias de los periodos impositivos no prescritos en que hayan percibido pensiones del extranjero que no hayan sido declaradas. De esta forma, se les da la oportunidad de ponerse al corriente de sus obligaciones tributarias pendientes por dichas rentas, ingresando el cien por cien de la cuota tributaria correspondiente, siendo as exonerados de satisfacer sancin, recargas o intereses de demora. La disposicin del proyecto de ley establece la condonacin de las sanciones y recargos liquidados por la Administracin al regularizar este tipo de pensiones. Segn Hacienda, esta medida facilita la integracin de estos ciudadanos como cualquier otro residente en Espaa. Consulta la url para ms informacin: http://cincodias.com/cincodias/2014/08/01/economia/1406905261_552364.html EL MINISTERIO DE EMPLEO IMPIDE EL RETIRO A LOS 61 AOS A 35.000 PERSONAS CON CONVENIOS ESPECIALES La Seguridad Social ha emitido un criterio administrativo que impide la jubilacin anticipada a los 61 aos a unos 35.000 trabajadores que tienen actualmente un convenio especial y no proceden de un despido colectivo. Segn el Ministerio de Empleo, desde la reforma de 2011 se estaba haciendo una interpretacin errnea de la ley, que ahora ha aclarado la Seguridad Social, impidiendo estos retiros hasta que los beneficiarios tengan 63 aos. La reforma de las pensiones que se hizo en 2011 endureci las condiciones de acceso a la jubilacin anticipada. Posteriormente, una nueva reforma en marzo de 2013 increment el grado de exigencia, retrasando de los 61 a los 63 aos la edad de acceso a la jubilacin anticipada voluntaria y ampliando de 30 a 35 los aos de cotizacin exigidos, junto a un aumento en la penalizacin. Estas dos normas establecan dos colectivos a los que se poda seguir aplicando las condiciones ms ventajosas anteriores a ambas reformas. Se trata, por un lado, de las nuevas jubilaciones que se produzcan hasta el 1 de enero de 2019 procedentes de un expediente de regulacin de empleo (ERE), acuerdos de empresa o procedimientos concursales. Por otro lado, un segundo grupo formado por las personas cuya relacin laboral se haya extinguido antes del 1 de abril de 2013, siempre que con posterioridad a tal fecha no vuelvan a quedar incluidas en alguno de los regmenes de la Seguridad Social. El problema ha surgido en el segundo grupo a la hora de interpretar cundo alguien vuelve a quedar incluido en alguno de estos regmenes. Desde hace dos aos, los funcionarios que gestionan las altas de nuevas pensiones de jubilacin aceptaban las solicitudes a los 61 aos de quienes tenan un convenio individual con la Seguridad Social que no provena de un ERE, al considerarlos dentro del segundo colectivo de excluidos de la aplicacin de las reformas de pensiones. Por ello, podan acceder al retiro anticipado a los 61 aos, con 30 aos cotizados y unos coeficientes penalizadores ms ventajosos. La Direccin General de Ordenacin de Seguridad Social emiti un criterio administrativo para aclarar que se estaba haciendo una interpretacin errnea de la ley desde el 13 de junio de 2014. Precis que no deban considerarse una excepcin, salvo aquellos beneficiarios de los subsidios por desempleo que completaran sus cotizaciones con uno de estos convenios. Estos ltimos s podran seguir jubilndose a los 61 aos con las condiciones ms ventajosas, pero no el resto de suscriptores de dichos acuerdos. El 1 de agosto de 2014 este organismo emiti otra precisin an ms restrictiva. Sac tambin fuera de las excepciones a los beneficiarios de un subsidio de mayores de 52/55 aos que tengan un convenio especial para mejorar la cuanta de su pensin final. A todos ellos, la Seguridad Social no les permite ya acogerse a la ley anterior a 2011. Por tanto, debern cumplir los requisitos ms estrictos de cotizacin y jubilarse a los 63 aos. En total se calcula que habr unos 35.000 afectados. Consulta las url para ms informacin: LA NMINA DE LAS PENSIONES CONTRIBUTIVAS SUPERA LOS 8.000 MILLONES DE EUROS La nmina mensual de las pensiones contributivas de la Seguridad Social alcanz los 8.021.563 euros el pasado 1 de julio de 2014, lo cual supone un crecimiento interanual del gasto del 3,1 por ciento. La pensin media de jubilacin super los mil euros (en concreto, 1.000,54 euros), un dos por ciento superior al mismo periodo del pasado ao. En cuanto a la pensin media del sistema de la Seguridad Social, que comprende las distintas clases (jubilacin, incapacidad permanente, viudedad, orfandad y a favor de familiares), se situ en 871,52 euros al mes, lo que supone un aumento interanual del 1,7 por ciento. El nmero de pensiones contributivas registr en julio un total de 9.204.151. Esta cifra equivale a un incremento interanual del 1,4 por ciento. Ms de la mitad de estas prestaciones son por jubilacin, 5.560.266; 2.348.586 corresponden a pensiones de viudedad; 929.686 a incapacidad permanente; 327.126 a orfandad y 38.487 son a favor de familiares. Consulta las url para ms informacin: http://cincodias.com/cincodias/2014/08/12/economia/1407856664_737413.htmlhttp://www.rtve.es/noticias/20140813/hasta-35000-despedidos/992221.shtmlhttp://www1.seg-social.es/ActivaInternet/AfiliacionParo/REV_033746Noticias Europa REINO UNIDO: LOS COSTES Y BENEFICIOS PARA LOS JUBILADOS DE RETIRARSE EN EL EXTRANJERO Cada ao, la pensin estatal bsica en el Reino Unido sube en lnea con los precios (medidos por el ndice de Precios de Consumo, IPC), la media del crecimiento porcentual de los salarios, o por lo menos el 2,5 por ciento. La pensin estatal y su crecimiento es una consideracin clave para las personas que quieren jubilarse, ya sea en el Reino Unido o en el extranjero. Si el pas al que se retira la persona jubilada tiene un acuerdo de reciprocidad con el Reino Unido, la pensin estatal ser pagada y subir de forma normal. Por ejemplo, los expatriados que se van a vivir a un pas del Espacio Econmico Europeo se benefician del incremento anual de las pensiones del estado. Sin embargo, no existe acuerdo con una serie de pases, entre ellos Australia y Canad, y en estos casos la pensin estatal queda congelada si un ciudadano jubilado del Reino Unido se mueve all. Este aspecto es relevante teniendo en cuenta que, segn algunas encuestas, el colectivo de los jubilados que tiene previsto retirarse en el extranjero (con Espaa siendo el destino ms popular) es superior a los seis millones. Consulta la url para ms informacin (solo versin en ingls): SUIZA: SEGUNDO PILAR DEL SISTEMA DE PENSIONES En Suiza, las cajas de pensiones que gestionan los fondos del segundo pilar incrementan el grado de cobertura y obtienen un rendimiento medio del 6,1 por ciento en 2013. El 93 por ciento de las cajas tiene un grado de cobertura superior o igual al cien por cien. Estos datos resultan de una encuesta realizada por el rgano de control en la que han participado el 91 por ciento de las cajas, que administran 730.000 millones de francos suizos. Consulta la url para ms informacin: Noticias Amrica DUDAS SOBRE LA OBLIGATORIEDAD DEL AHORRO PREVISIONAL PARA LOS TRABAJADORES AUTNOMOS DE PER, MIENTRAS QUE EN CHILE SE POSPONE Desde el uno de agosto, cinco millones de trabajadores independientes peruanos, menores de 40 aos y con una remuneracin mensual mnima de 750 nuevos soles, estaban obligados a realizar aportaciones al Sistema Nacional de Pensiones (SNP) o al Sistema Privado de Pensiones (SPP). Los trabajadores que optaban por el sistema privado, y que no hubieran estado afiliados previamente a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP), deberan inscribirse a AFP Habitat, ganadora de la licitacin pblica, y aportar mensualmente el 2,5 por ciento de sus ingresos totales, aparte del seguro previsional y una comisin por administracin. La tasa de aportacin se elevara anualmente desde el 2,5 por ciento inicial hasta alcanzar el 10 por ciento en 2017. Por su parte, quienes optasen por acogerse al sistema pblico (el SNP) tendran una tasa de aportacin del 5 por ciento mensual, que tambin se incrementara gradualmente hasta alcanzar el 13 por ciento en 2017. Sin embargo, se estn produciendo marchas y reacciones en contra de la obligatoriedad que pueden generar cambios en la legislacin. Mientras tanto, en Chile el gobierno quiere postergar la entrada obligatoria de los trabajadores independientes en el sistema previsional, fijada en la ley actual para el ao 2015. El ejecutivo argumenta que la disminucin del nmero de personas que se adhieren voluntariamente al sistema de cotizaciones refleja un bajo inters de los trabajadores independientes. Consulta las url para ms informacin: http://www.bbc.com/news/business-28703786http://www1.seg-social.es/ActivaInternet/BuenasPracticas/REV_033528http://peru.com/actualidad/economia-y-finanzas/desde-este-viernes-independientes-iniciaran-aporte-previsional-noticia-272290http://peru.com/actualidad/economia-y-finanzas/desde-este-viernes-independientes-iniciaran-aporte-previsional-noticia-272290