Manual Cedula Bactualizado2011

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  • RRIIEESSGGOOSS EEMMPPRREESSAARRIIAALLEESS DDEE LLOOSS SSEEGGUURROOSS DDEE PPEERRSSOONNAASS YY DDAAOOSS

    Manual de Capacitacin para la Obtencin de la Cdula Definitiva Tipo B

    RIESGOS EMPRESARIALES DEL SEGURO DE PERSONAS

    Y DE DAOS [Escribir texto] Pgina 1

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    INTRODUCCIN Reciban nuevamente nuestros ms apreciables saludos y nuestras ms sinceras felicitaciones por decidir en continuar con tu capacitacin ahora para poder alcanzar los riesgos empresariales

    El material que ahora conocers tiene la finalidad de darle continuidad a tu formacin como un excelente Asesor ahora en el rea de los Seguros Empresariales ya que el nivel que ahora obtendra es de mayor conocimiento y complejidad.

    Este manual, ahora est divido en solamente dos mdulos Riesgos Empresariales del Seguro de Personas (RESP) y Riesgos Empresariales del Seguro de Daos (RESD), cada unos con sus respectivos subtemas.

    MOD NOMBRE TEMAS TIEMPO CALIF.

    RESP Riesgos Empresariales de Seguro de Personas

    Vida grupo y colectivo (20 min) 50 min Gastos Mdicos (5 min) Accidentes Personales (5 min) Introduccin y Marco Jurdico (20 min)

    RESD Riesgos Empresariales de Seguro de Daos

    Accidentes y enfermedades (5 min) 170 min Automviles (10 min) Introduccin y marco jurdico (20 min) Gastos Mdicos (20 min) Incendio (20 min) Martimo y Transporte de Mercanca (20 min) Responsabilidad Civil (20 min) Diversos ramos tcnicos (40 min) Diversos miscelneos (40 min)

    Es importante comentar que estos mdulos son continuacin de lo que ya habamos aprendido con anterioridad en los mdulos de la Cedula A y, que como en el anterior curso, es de suma importancia que ests consciente de que lo que aprenderemos es lo que marca la ley y exclusivamente para presentar el examen ante la CNSF para ahora obtener tu Cedula B. Los casos particulares de cada empresa no se tocan en este manual, sino ms bien, de donde se desprenden todos los productos de todas las compaas.

    Te invitamos ahora a estudiar y esforzarte con ms ahnco. Para eso ahora te proporcionamos algunos mapas mentales para que sea mas facl el ubicarte en donde se encuentra cada concepto del que se este manejando, todo encaminado para que alcancemos nuestra meta, obtener una Cdula B.

    Mucho xito.

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    Mapa Mental B1

    RESP

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    INTRODUCCIN Y MARCO JURDICO MARCO CONCEPTUAL Y GENERALIDADES DIFERENCIAS ENTRE PLANES INDIVIDUA-LES Y GRUPALES

    Los seguros de Grupo (o colectivo) se origina como un reemplazo racional de la antigua prctica de pasar el sombrero para beneficio de un compaero de trabajo cuando enferma o de su familia cuando este fallece.

    El concepto bsico se ha ampliado y el trmino seguro Grupo (o colectivo) cubre ahora una amplia gama de programas de seguros con ciertas caractersticas comunes.

    Los principios que forman la base fundamental del seguro Grupo o Colectivo son los mismos que los del Seguro de Vida Individual, pero existen caractersticas especficas que los diferencian desde los puntos de vista del mtodo de venta, de la seleccin de riesgos y de la administracin de la pliza. Las principales caracterstica de un seguro de Grupo o Colectivo son:

    INDIVIDUAL GRUPO

    Una poliza por cada asegurado Una sola poliza para varios asegurados El seguro es a peticin y voluntad de cada asegurado

    Se tiene una misma relacin por varias personas

    Es riesgo es medido por cada persona El riesgo es medido pero de forma grupal La prima se cobra a cada asegurado Los costos son reducidos ya que se cobra

    la prima por todos los miembros del grupo

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  • RRIIEESSGGOOSS EEMMPPRREESSAARRIIAALLEESS DDEE LLOOSS SSEEGGUURROOSS DDEE PPEERRSSOONNAASS YY DDAAOOSS CARACTERISTICAS DEL SEGURO DE GRUPO El seguro del grupo al contratarse tendr las siguientes caractersticas, segn el art. 1 del RSG:

    No se necesita examen mdico obligatorio para los integrantes del grupo. Los grupos asegurables constituidos deben de ser, por lo menos, del 75% de la

    totalidad del grupo, siempre que ese 75% no sea menor a 10 personas para aquellos que pertenezcan a una misma empresa o patrn, y de 25 personas para todos los otros tipos de grupos.

    GRUPOS ASEGURABLES Para definir los grupos asegurables en el caso estricto del seguro de Grupo sobre la vida nos debemos remitir al art. 2o del Reglamento del Seguro de Grupo el cual se transcribe a continuacin:

    ART. 2o. Son grupos asegurables en los trminos de este Reglamento los que a continuacin se mencionan:

    a) Los empleados u obreros de un mismo patrn o empresa, los grupos formados por una misma clase en razn de su actividad o lugar de trabajo, que preste sus servicios a ese mismo patrn o empresa.

    b) Los sindicatos, uniones o agrupaciones de trabajadores en servicio activo y sus secciones o grupos.

    c) Los cuerpos del ejrcito, de la polica o de los bomberos, as como las unidades regulares de los mismos, y

    d) Las agrupaciones legalmente constituidas y que por la clase de trabajo u ocupacin de sus miembros, constituyan grupos asegurables.

    Slo en el caso de este inciso, las instituciones aseguradoras presentarn para su aprobacin ante la Comisin Nacional de Seguros, las caractersticas del grupo que pretendan asegurar y las reglas que sirvan para determinar las sumas aseguradas.

    Para otorgar el seguro de Grupo, adems de cumplir con lo marcado en el Reglamento respectivo, es importante tomar en cuenta las siguientes reglas y definiciones:

    Servicio Activo

    Jubilados

    Servicios activo: Empleados. Podrn ingresar a la pliza todos los empleados elegibles al servicio del contratante que se encuentren desempeando en forma regular sus actividades en la fecha de expedicin de la pliza. Los empleados que en esta fecha estuvieran incapacitados por ms de 30 das por cualquier causa, podrn ingresar a la misma una vez que se reincorporen a sus labores habituales.

    Jubilados: Podrn seguir perteneciendo a la pliza sin incluir beneficios adicionales, las personas que adquieran la calidad de jubilados mientras la pliza se encuentre en vigor, siempre y cuando el contratante haya extendido la proteccin del seguro de grupo a todo su personal jubilado. En los casos de contratarse nuevas plizas, previo anlisis de las caractersticas de asegurabilidad del grupo propuesto, podr asegurarse a todo el personal jubilado de una empresa sin incluir beneficios adicionales, siempre y cuando tambin se solicite el seguro para el personal activo, dentro de la misma pliza. La regla para determinar la suma asegurada del personal jubilado no podr exceder a la regla aplicada al personal activo. Tal como se indic, las reglamentaciones y polticas expuestas anteriormente, opera estrictamente en el caso del Seguro de Grupo sobre la Vida. En los temas siguientes se [Escribir texto] Pgina 6

  • RRIIEESSGGOOSS EEMMPPRREESSAARRIIAALLEESS DDEE LLOOSS SSEEGGUURROOSS DDEE PPEERRSSOONNAASS YY DDAAOOSS observar, que los Grupos Asegurables pueden ser ms amplios para el caso de colectividades y otros ramos. Es importante mencionar que la base fundamental para los seguros empresariales son los mismos que los del Seguro de Vida Individual, pero dirigidos a un grupo

    Este seguro de grupo se ha convertido en un producto demandado entre los diferentes sectores productivos. Es de suma importancia que para los asegurados el sentirse protegidos a s mismos y a sus beneficiarios mientras que para las empresas pueden ser deducibles de impuestos, siempre y cuando cumplan el principio de generalidad

    MERCADOS

    De acuerdo a los cuatro incisos enunciados en el art. 2o del Reglamento del Seguro de Grupo el mercado que se tiene para el seguro de grupo, estrictamente hablando, se basa principalmente en los grupos formados a travs de una relacin laboral especfica, ya sea trabajando con un patrn especfico o por la relacin gremial entre sus miembros y aquellos que no tienes una relacin de trabajo pero que por sus mismas caractersticas son suceptibles a ser asegurados.

    Dependiendo de las caractersticas del grupo asegurable, podemos indentificar a dos tipos de planes:

    El Seguro de Grupo.- Tiene como finalidad otorgar proteccin a los miembros de un grupo perfectamente definido, y que cumple con las caractersticas que seala el Seguro de Grupo

    El seguro Colectivo.- Tiene como finalidad otorgar cuales quiera de los seguros de personas a miembros de una colectividad, comunidad, asociacin, liga, coalicin, gremio, etc.

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    REGLAMENTO DEL SEGURO DE GRUPO Y LEYES COMPLEMENTARIAS LEY GENERAL DE INSTITUCIONES Y SOCIEDADES MUTUALISTA DE SEGUROS

    Esta ley, como hemos visto con anterioridad, nos regula como deben de configurarse, comportarse y mantener todas las partes involucradas en un seguro. Pero tambin, estables que solo podrn ofrecer los Seguros de Grupo o de Empresa las Instituciones de Seguros y Mutualistas autorizadas para operar dichos seguros.

    LEY DEL CONTRATO DE SEGURO

    El contrato de seg