Liquidacion Bancaria

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    PRESIDENTE DE LA MESA DIRECTIVA DE LA CMARA DE DIPUTADOS DEL CONGRESO DE LA UNIN Presente. Con fundamento en lo dispuesto por el artculo 71, fraccin I de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, me permito someter por su digno conducto ante esa Honorable Asamblea, la presente iniciativa de Decreto por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crdito, la Ley de Concursos Mercantiles, la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario y la Ley del Mercado de Valores. Impulsar el crecimiento econmico y, en consecuencia, mejorar la calidad de vida de la poblacin, debe ser una de las prioridades de cualquier Gobierno. Para lograr esto, es necesario partir de la estabilidad, as como de promover inversiones en los sectores ms relevantes de la vida econmica nacional. El sector financiero es una de las reas de particular relevancia para el pas y, reconocemos que su fortaleza y estabilidad actan como uno de los principales motores para el crecimiento econmico. El sistema financiero juega un papel fundamental en el desarrollo de los sectores productivos de la economa pues pone en contacto al gran pblico ahorrador o inversionista con aquellos sectores que requieren recursos para realizar proyectos productivos en diversas reas. Por ello, es indispensable contar con un marco normativo consistente que provea de la solidez y solvencia del sistema financiero, y que contenga incentivos para la disciplina del mercado, pues estamos conscientes que un mercado financiero competitivo se basa en un Estado de Derecho que otorga certidumbre y seguridad jurdica a sus participantes. Es importante destacar que en aos anteriores, se alcanzaron diversas reformas en materia financiera a fin de fortalecer el marco jurdico de las instituciones de crdito, las cuales lograron mantener e incrementar la confianza del gran pblico usuario de servicios financieros, as como de los inversionistas. Las referidas reformas se centraron especficamente en el diseo de un marco legal para el tratamiento de instituciones de banca mltiple que presenten problemas financieros, mismas que fueron planeadas en tres etapas para ser incorporadas en el marco jurdico: en la primera etapa se determinaron acciones correctivas tempranas; en la segunda, las resoluciones bancarias; y en la tercera la liquidacin judicial bancaria, que es materia de la presente iniciativa. En la primera etapa, publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 16 de junio de 2004, se incorpor en la Ley de Instituciones de Crdito, el rgimen conocido como acciones

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    correctivas tempranas. Dicho rgimen permite a las autoridades financieras detectar oportunamente a las instituciones de banca mltiple cuya situacin financiera se encuentre en proceso de deterioro, as como actuar de manera preventiva. En tal virtud, se facult a la autoridad supervisora de las instituciones de crdito, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, a determinar, mediante reglas de carcter general, las bases para clasificar a instituciones de banca mltiple en categoras, de conformidad con el cumplimiento a los requerimientos de capitalizacin exigidos por la Ley. En atencin a ello, se establecieron una serie de medidas correctivas que la referida Comisin impone a dichas instituciones, segn el nivel en el que hubieren sido clasificadas, con la finalidad de preservar su estabilidad y solvencia. Posteriormente, mediante Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 6 de julio de 2006, se concluy la segunda etapa denominada resoluciones bancarias. Mediante esta reforma a la Ley de Instituciones de Crdito, se incorpor un marco que faculta a las autoridades financieras a tomar las medidas necesarias para llevar a cabo la salida ordenada y expedita del mercado financiero de una institucin de banca mltiple que no ha sido capaz de resolver los problemas de solvencia y liquidez que enfrente. Lo anterior, con la finalidad de proteger al mximo los intereses del pblico ahorrador, evitar un deterioro mayor e innecesario en la institucin, minimizar el impacto negativo sobre el resto del mercado financiero, as como disminuir el posible costo fiscal. La finalidad del rgimen de resoluciones bancarias fue, entre otras, proveer un esquema integral para el tratamiento de las instituciones de banca mltiple con problemas financieros, integrando un sistema de resolucin oportuno y adecuado, acorde con las directrices internacionales. Tal esquema se dise como complemento al referido sistema de acciones correctivas tempranas. Asimismo, en la referida etapa se cre el Comit de Estabilidad Financiera como rgano colegiado encargado de determinar si el incumplimiento de las obligaciones de pago a cargo de alguna institucin de banca mltiple, puede generar efectos sistmicos. Al respecto, se contemplaron dos mtodos de resolucin bancaria. El primero de ellos y que constituye la regla general, consiste en la disolucin y liquidacin de la institucin correspondiente, el cual puede llevarse a cabo mediante diversas operaciones de resolucin, entre ellas, la constitucin temporal de un banco puente operado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, la transferencia de activos y pasivos a otras instituciones bancarias, o el pago de las obligaciones garantizadas a que se refiere la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. El segundo mtodo de resolucin bancaria, el cual es de carcter excepcional, lo constituye el saneamiento financiero, y consiste, esencialmente, en prestar asistencia financiera a una institucin bancaria, con la finalidad de salvaguardar los intereses del pblico ahorrador, del sistema de pagos y, en general, la estabilidad del sistema financiero en su conjunto.

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    Las reformas al marco legal antes referidas, constituyeron un paso ms en el fortalecimiento de nuestras instituciones bancarias y han influido para que hoy en Mxico tengamos un sistema bancario sano y bien capitalizado, lo que se evidenci en la crisis financiera internacional iniciada en 2008 que aquej a los mercados financieros ms importantes del mundo. Asimismo, se han reducido las tasas de inters de largo plazo, se ha incrementado el ndice de la bolsa y el nivel del tipo de cambio se ha estabilizado por debajo de los niveles extremadamente depreciados que llegaron a observarse en 2009, y gracias en buena medida a esta solidez financiera, Mxico est siendo reconocido como un destino atractivo para la inversin. No obstante lo anterior y con el objeto de continuar el fortalecimiento de nuestro sector bancario, impulsar el otorgamiento de crditos as como fomentar las inversiones y el crecimiento econmico es indispensable finalizar la tercera etapa de reformas financieras a que nos hemos referido anteriormente. Es por ello que, mediante la presente iniciativa se propone una reforma que, a diferencia del esquema de resoluciones bancarias -aplicable a bancos con un capital positivo- establecer un esquema especfico para el tratamiento de instituciones bancarias insolventes, es decir, aqullas cuyos activos sean insuficientes para cumplir con sus obligaciones de pago. Para tal efecto, se propone crear un proceso especfico al que se ha denominado liquidacin judicial bancaria. Es por ello que esta iniciativa incorpora en la Ley de Instituciones de Crdito las disposiciones relativas al proceso de liquidacin judicial bancaria, lo cual permitir agrupar en un solo cuerpo normativo la regulacin aplicable a las tres etapas referidas anteriormente y contar con un proceso autnomo para instituciones bancarias insolventes con plazos acordes a la repercusin que pudiera generar en el resto de la economa. Entre las razones por las cuales se consider conveniente crear dicho rgimen, est el hecho de que si bien en la actualidad, el proceso de quiebra de un banco se encuentra regulado por la Ley de Concursos Mercantiles, las autoridades financieras han encontrado que los procesos de concurso mercantil de algunos bancos, que son tramitados al amparo de dicha legislacin comn, son lentos, el reconocimiento de acreedores no es expedito y adolecen de mecanismos eficientes para la recuperacin de los activos, lo que origina el deterioro de su valor, ineficiencia y falta de oportunidad en el pago a los acreedores y la posibilidad de incurrir en mayores costos fiscales. La experiencia ha demostrado que un proceso de concurso mercantil al amparo del citado ordenamiento puede perdurar una dcada. Asimismo, la prctica internacional resalta la inconveniencia de que la quiebra de una institucin bancaria se rija por la ley mercantil comn, toda vez que los efectos que sta genera en la economa de un pas, son muy diferentes a los que genera la quiebra de cualquier otra empresa.

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    Adicionalmente, con esta iniciativa se pretende otorgar a las autoridades financieras atribuciones legales definidas y suficientes para: i) actuar con rapidez; ii) llevar a cabo una resolucin an cuando el capital del banco en cuestin sea, en principio, positivo, ya que el derecho de los accionistas a ser resarcidos, no implica el derecho a detener la accin de la autoridad y ms an en caso de insolvencia y, iii) coordinarse eficientemente con el resto de las autoridades que constituyen la red de seguridad del sistema financiero. Por las razones descritas, el proceso de liquidacin judicial que se propone consiste en un rgimen especial que busca el equilibrio entre la eficiencia econmica y la seguridad jurdica, ya que permite maximizar la recuperacin del valor de los bienes de la institucin bancaria de que se trate y, al mismo tiempo, incluye un adecuado procedimiento de rendicin de cuentas, que otorga certidumbre jurdica y definitividad al proceso, al quedar tutelado por el rgano jurisdiccional federal, en virtud de la especialidad de la materia. Por otra parte, la presente iniciativa incorpora algunas modificaciones al esquema de resoluciones bancarias que permitirn a las autori