Gerencia final.. financiera confianza modificada

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    03-Jul-2015

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<ul><li> 1. UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACINESTRATEGIA Y ORGANIZACIN DE LA UNIDAD DE RIESGOS DE LA EMPRESA FINANCIERA CONFIANZA S.A.ANombre y ApellidosNota T.GNota E.ICampos Rivas, Yill Josu Mauricci Gil, Estefani Ros Barinotto, Karla Patricia (coordinadora) Tafur Portocarrero, MarielaDOCENTE: Dr. Jenry Hidalgo LamaPromedio</li></ul><p> 2. ESTRUCTURA DEL INFORME DE INVESTIGACIN CARATULANDICE I. DATOS GENERALES. 1.1. Informacin del Sector 1.1.1. Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa. 1.1.1.1 Misin de la empresa 1.1.1.2 Visin de la empresa 1.1.1.3 Anlisis FODA de la empresa 1.1.2. Entorno 1.1.2.1. Principales competidores. 1.1.2.2. Principales Proveedores. 1.1.2.3. Mercado 1.1.2.4. Clientes 1.1.2.5. Entorno econmico (ndices estadsticos). 1.2. Descripcin General de la Empresa. 1.2.1. Breve descripcin general de la Empresa. 1.2.2. Organizacin de la Empresa (Organigrama). 1.3. Proceso Productivo 1.3.1. Principales productos o servicios. (ndices de Produccin). 1.3.2. Materia prima que utiliza, (ndices de consumo). 1.3.3. Diagrama de Flujo productivo de la Empresa. II. TAREA ACADEMICA: DESARROLLO DEL TRABAJO DE INVESTIGACIN 2.1Marco Referencial 2.1.1 Marco Terico. 2.1.2 Antecedentes. 2.1.3 Justificacin.2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7Enunciado del problema a investigar. Objetivos: General / Especficos. Hiptesis Resultados y Anlisis. Conclusiones. RecomendacionesReferencias Bibliogrficas. Anexos: Vdeos, fotografas, evidencias materiales y documentarias de la investigacin. PPT y videos para la sustentacin. 3. I.DATOS GENERALES1.1Informacin del Sector 1.1.1 1.1.1.1Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa. Misin de la empresa Construir oportunidades para las familias de menores recursos, mejorando sus ingresos y calidad de vida a travs de las finanzas productivas.1.1.1.2Visin de la empresa Impulsar el desarrollo econmico auto sostenible de las familias de menores recursos.1.1.1.3Anlisis FODA de la empresa Fortalezas Respaldo y experiencia de sus accionistas.Buen posicionamiento en la zona de operaciones.Adecuados indicadores de solvencia, plasmados en un ratio de capital global que brinda espacio para continuar creciendo.Cobertura nacional.Ajustadas provisiones contra cartera deteriorada puedenDebilidadllegar a exponer el patrimonio de la Financiera. Deterioro en los indicadores de eficiencia, los mismos que se encuentran por debajo de la mitad del sector e impactan a su vez en sus indicadores de rentabilidadOportunidad 4. Desarrollo de nuevos sistemas tecnolgicos.Desarrollo de productos financieros orientados a nuevos segmentos de mercado.Amenazas Sobreendeudamiento de clientes.Alta competencia en el sector micro finanzas por la incursin de la Banca tradicional al sector.Incremento en la mora de las pequeas y micro empresas.Tecnologa crediticia para el segmento agrcola y banca comunal.1.1.2Entorno1.1.2.1Principales competidores Financiera CrediScotiaFinanciera ProempresaFinanciera TFC S.A. 1.1.2.2Financiera EdyficarCompartamos Financiera Principales Proveedores.La actividad habitual de la Financiera Confianza exige la relacin con numerosos proveedores de productos y servicios, con los que esta se obliga a una relacin presidida por criterios de calidad, eficiencia y responsabilidad. Destacan por su importancia para Financiera Confianza los proveedores de recursos financieros, tales como inversores (personales o 5. instituciones), entidades financieras pblicas o privadas, agencias de desarrollo nacionales o internacionales.1.1.2.3Mercado Hoy en da, los clientes del mercado de micro-finanzas perciben que las instituciones se estn alejando de su rol social para acercarse cada vez ms a la banca tradicional. En ese contexto, en Financiera Confianza buscamos demostrar que, con el uso responsable de las finanzas productivas, podemos ayudar a salir de la pobreza a aquellos individuos que tengan un verdadero propsito de emprendimiento, y a la vez enfrentar con xito las presiones competitivas del sector.1.1.2.4Clientes Los clientes de Financiera Confianza son mayoritariamente mujeres, representando el 55% del total de clientes, aunque la proporcin de hombres ha venido incrementndose en los ltimos aos. La mitad de nuestros clientes tiene menos de 39 aos. Nuestra estrategia busca un mayor alcance de clientes basada en nuestra propia sostenibilidad. Por lo que el mix actual de clientes rurales vs urbanos es 60-40. El 100% de nuestros clientes realiza actividades productivas en todos los sectores de la economa peruana: comercio, servicios, y agropecuario.1.1.2.5Entorno econmico (ndices estadsticos). La economa mundial continu en un proceso de lenta recuperacin. El PIB global se expandi 3,2% en 2012, como consecuencia de la contraccin de la Eurozona (-0,4%), la an dbil recuperacin de Estados Unidos (2,3%) y la moderacin en el ritmo de crecimiento de pases emergentes, 6. principalmente China (7,8%). Para el 2013, se espera un desempeo similar al 2012, con un crecimiento de la economa global de 3,5%.2 En un contexto internacional an incierto, la economa peruana contina registrando una evolucin positiva. As, el Banco Central (BCR) estima que la economa peruana creci 6,3% en 2012. Por el lado del gasto, el dinamismo de la actividad est sustentado en el crecimiento de la demanda interna, con una contribucin importante del gasto privado (consumo e inversin). La demanda externa atenu el avance de la economa ya que las exportaciones cayeron en la primera mitad del ao, aunque en los ltimos meses se registr una recuperacin. A nivel sectorial, destaca, principalmente, el crecimiento de los sectores no primarios y vinculados con el crecimiento de la demanda interna: Construccin (15,2%), Servicios (7,2%) y Comercio (6,7%).El elevado crecimiento de la economa peruana, sus slidos fundamentos macroeconmicos, as como la poltica monetaria expansiva de los bancos centrales de economas desarrolladas explican la significativa entrada de capitales que se registr en 2012 (10,5% del PIB hasta el 3T de 2012), y por 7. consiguiente la apreciacin del tipo de cambio (5,6% de apreciacin), que cerr el ao en PEN 2,55 por USD. Tanto el BCRP como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) han tomado medidas para atenuar la cada del tipo de cambio: (i) compras de dlares del BCRP (USD 13,2 mil millones en el ao 2012), (ii) aumentos sucesivos del encaje en moneda extranjera (cinco incrementos en siete meses), (iii) aumento en el requerimiento de capital y (iv) provisiones adicionales para crditos en dlares. 8. El avance de la economa peruana se explica, en parte, por el impulso de la poltica fiscal y monetaria, que continan siendo expansivas. El consumo e inversin pblica se incrementaron 7,6% y 23,4%, respectivamente y se estima que el gasto pbico (como % del PIB) alcanzara en el ao 2013 su mximo nivel en 25 aos, 16% del PIB3. Por el lado monetario, la tasa de inters de referencia se mantuvo en 4,25% tomando en cuenta que: la inflacin interanual cerr el ao en 2,65% (dentro del rango meta de 2% +/1pp); el crecimiento de la actividad econmica se moder alrededor de un nivel sostenible en el largo plazo y el entorno internacional se presenta menos desfavorable. 1.2Descripcin General de la Empresa. 1.2.1Breve descripcin general de la Empresa. 9. Financiera Confianza sienta su origen en el ao 1992, en virtud al convenio entre el Banco Interamericano de Desarrollo / Programa de Pequeos Proyectos y la Organizacin No Gubernamental SEPAR, para desarrollar el programa de microcrditos con el objetivo de mejoramiento de los ingresos de mujeres de menores recursos de las regiones de Junn y Huancavelica. Con la experiencia adquirida, el 27 de septiembre de 1997 se constituy Edpyme Confianza y, con Resolucin SBS N0 526-98 del 29 de mayo de 1998, inici sus operaciones en la regin Centro del pas. El 23 de febrero del 2007, la Junta General Facultativa de Accionistas aprob la transformacin a empresa financiera sin prdida de su objeto social de institucin especializada en servicios microfinancieros. Posteriormente, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP mediante Resolucin SBS N N12635-2009, de fecha 09 de septiembre del 2009, autoriz su funcionamiento como empresa Financiera. En tal sentido, el 10 de octubre del 2009 se aprob el nuevo estatuto con rango de financiera, el que adems da lugar a la modificacin de su denominacin social, por la de Financiera Confianza S.A., formalizndose estos cambios mediante Escritura Pblica de fecha 24 de octubre de 2009 e inscrito en la Partida Registral N 11001730 de la Zona VIII de los Registros Pblicos con fecha 28 de octubre de 2009. Mediante Resolucin Directoral de Emisores N046-2010-EF/94.06.3, de fecha 28 de mayo de 2010, se resolvi la aprobacin del listado de acciones representativas del capital social de Financiera Confianza en el Registro de Valores de la Bolsa de Valores de Lima, as como su inscripcin en el Registro del Mercado de Valores de CONASEV. El 15 de abril del 2011, Caja Rural de Ahorro y Crdito Nuestra Gente S.A.A. en representacin de Fundacin Microfinanzas BBVA adquiri el 62.36% del total del accionariado de Financiera Confianza como parte del contrato de integracin entre ambas entidades y que resultar en la entidad fusionada Banconfianza. 10. FINANCIERA CONFIANZA EN EL PER 11. Operaciones 12. A junio del 2013, Financiera Confianza cuenta con 172 puntos de atencin a travs de 123 agencias propias y 49 agencias compartidas con el Banco de la Nacin, alcanzando a los 24 departamentos y la Provincia Constitucional del Callao. Adicionalmente, cuenta con 26 cajeros automticos y 24 cajeros corresponsales a lo largo de 15 departamentos, 27 provincias y 38 distritos.1.2.2Organizacin de la Empresa (Organigrama). 13. Fuente: Memoria Anual 2012. Financiera Confianza Elaborado: Financiera ConfianzaAccionistas Al 30 de junio del 2013, el accionariado de la Financiera Confianza se ecuentra de la siguiente manera:Directorio A la fecha de junio del 2013, el Directorio de la Financiera Confianza se encuentra conformado por los siguientes miembros: 14. Plana Gerencial La plana gerencial se encuentra conformada por los siguientes profesionales:1.3Proceso Productivo 1.3.1Principales productos o servicios. (ndices de Produccin). Financiera Confianza ha centrado el desarrollo de sus productos y servicios, en las necesidades del cliente, potenciando adems la mejora en esquemas de fidelizacin y atencin al cliente. Los colaboradores del rea de negocios de la financiera ofrecen prestamos de capital de trabajo o activo fijo, financiamiento para vivienda, consumo y otros crditos de inclusin. Para finales del ao 2012 el 57% de la cartera de la financiera se encontraba 15. en crditos PYMES y un 18% en agrcolas, tambin se registr un 13.5% de la cartera en crditos para auto-construccin y los crditos de inclusin con una representacin del 4%, con su programa Palabra de mujer. Por nmero de deudores la financiera cuenta con un 26% de los 96 910 clientes pertenecen al sexo femenino que toman crditos del programa anteriormente mencionado.Fuente: Memoria Anual 2012. Financiera Confianza Elaborado: Financiera ConfianzaPor otro lado en los depsitos, tenemos que el 57% se concentra en depsitos de mayor tamao. Cabe resaltar que el 94% de los 45 894 depositarios que tiene la financiera, cuenta con montos menores a PEN 9.122 5. 16. Fuente: Memoria Anual 2012. Financiera Confianza Elaborado: Financiera ConfianzaFuente: Memoria Anual 2012. Financiera Confianza Elaborado: Financiera ConfianzaCrdito MYPE y Agro El microempresario es la prioridad en la formulacin de los productos de la Financiera Confianza, en la cual alinea sus estrategias con sus requerimientos. Los procesos de 17. admisin de crditos son revisadas con mejoras que afiancen la relacin entre el cliente y a institucin. En el 2012, estas estrategias impulsaron el crecimiento de la cartera de crditos MYPES, registrando una variacin del 13% con respecto al ao anterior. La participacin de esta institucin es representante en los departamentos de Pasco (36%), Huancavelica (33%) y Junn (17%)Fuente: Memoria Anual 2012. Financiera Confianza Elaborado: Financiera ConfianzaCon respecto a los crditos agrcolas, el diseo del producto se realiza de acuerdo al tipo de cultivo, locacin, productividad y mercado, calzando los tiempos de requerimiento de recursos con la realizacin de desembolsos en modalidad de partidas para evitar un sobrecosto o un desvi de los montos desembolsados a una actividad distinta a la aprobada. Los cobros se programan en relacin a las fechas de cosecha y venta. Es gracias a esto que los crditos agrcolas de Financiera Confianza muestras una evolucin positiva en los ltimos aos. En el 2012 se registr un incremento del 23% con relacin al ao anterior. 18. Fuente: Memoria Anual 2012. Financiera Confianza Elaborado: Financiera ConfianzaCrditos para la Auto-Construccin (Mi Casita) Otro de los servicios que ofrece la institucin son los crditos para auto-construccin as como para la conexin de servicios bsicos (agua, luz y desage), los cuales permiten a los clientes mejoren la calidad de su vivienda, y con esto su calidad de vida. Una gran proporcin de estas viviendas representan la actividad productiva financiada por la institucin. Este servicio registro un crecimiento del 7% al cierre del 2012, con un nmero de clientes de 8 059.Fuente: Memoria Anual 2012. Financiera Confianza Elaborado: Financiera ConfianzaCrditos de Inclusin 19. Son las mujeres las que han concentrado un gran inters en las entidades de microfinanzas, ya que, son consideradas como los principales pilares del desarrollo econmico en las zonas alto andinas. Es por ellos, que Financiera Confianza desarroll un producto, Palabra de Mujer, que viene promocionando desde el 2006 destinado a las mujeres de bajos ingresos de reas rurales y urbanas. Para lograr la inclusin financieras de estas mujeres se utiliza una metodologa mediante grupos de confianza, de apoyo mutuo, de entre 8 a 25 integrantes, con garanta solidaria, con crditos sucesivos en ciclos, y capacitacin (educacin) en desarrollo humano y gestin empresarial. Este tipo de crditos permite iniciar un historial crediticio que de acuerdo a su comportamiento le facilitar acceder a mejores condiciones y montos de crdito dentro de nuestra institucin. Al cierre del 2012 los clientes ascendieron a cerca de 26 mil, con un saldo de PEN 21 millones de soles.Fuente: Memoria Anual 2012. Financiera Confianza Elaborado: Financiera Confianza1.3.2Materia prima que utiliza, (ndices de consumo). Las captaciones de la Financiera Confianza crecieron sosteniblemente en los ltimos aos. Con la conversin de Edpyme a Financiera en el 2009, la entidad empez a captar un gran flujo de ahorros de la poblacin, principalmente, en Lima y Junn. A 20. fines del 2012 los depsitos duplicaron con respecto al 2011, con un monto de PEN 200 millones.Fuente: Memoria Anual 2012. Financiera Confianza Elaborado: Financiera Confianza1.3.3Diagrama de Fluj...</p>