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    09-Dec-2015

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analitica

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  • El A, B, C de la analtica avanzada para el sector bancarioAdaptacin efectiva a Basilea III, comercializacin rentable de activos inmuebles y maximizacin de la base actual de clientes a travs de un conocimiento 360 del cliente

  • Quiterian. Whitepaper banca

    3 Adaptacin efectiva a Basilea III Mayor solidez de la actividad bancaria. Anticipacin a riesgos y oportunidades. Agilidad y autonoma del usuario.

    4 Analtica avanzada y predictiva para la comercializacin rentable de activos adjudicados Caso prctico con Quiterian DDWeb: Los retos de una caja de ahorros en el mercado inmobiliario. Anlisis avanzados y predictivos para disear la estrategia de desinversin ms rentable. Visin 360 del cliente y deteccin temprana de compradores potenciales. Mayor eficiencia en las campaas de venta y promocin.

    10 Deteccin y desarrollo de oportunidades de venta cruzada Identificacin de los clientes ms rentables. Identificacin del canal ms rentable. Perfil de los clientes ms valiosos y segmentacin. Mejor producto a recomendar. Gestin integral de campaas.

    14 Caso de xito de cliente: la Caixa

    16 Conclusiones

    Contenidos

    u 2

  • Quiterian ayuda a las entidades crediticias a cumplir los niveles mnimos de capital y gestin del riesgo fijados por la nueva regulacin sobre recursos propios

    La regulacin sobre recursos propios o Basilea III, cuya entrada en vigor est prevista para finales de 2012, fija el nuevo marco de actuacin comn para el sector financiero. Las exigencias en materia de solvencia que impondr la normativa internacional no slo obligarn a los bancos y las cajas de ahorro a reforzar su capital bsico o core capital, sino tambin a incrementar la calidad de ste.

    Con el fin de adaptarse de forma efectiva a los estndares de Basilea III en los plazos previstos, las entidades crediticias deben demostrar el cumplimiento de unos niveles mnimos de capital y gestin del riesgo. Por ello, se enfrentan al triple reto de:

    Incrementar la calidad de sus datos, internos y externos, para garantizar la transparencia y la seguridad en los procesos de comparticin de la informacin y reducir el impacto sobre la rentabilidad de sus operaciones e inversiones.

    Anticiparse a cualquier tipo de exposicin a riesgos (crediticios, operativos, de liquidez o medioambientales) de forma sistemtica y detectar oportunidades de negocio de forma temprana.

    Agilizar sus procesos de negocio y la toma de decisiones estratgicas y eliminar la dependencia de los usuarios de negocio con respecto al departamento de sistemas y a los expertos en minera de datos.

    Adaptacin efectiva a Basilea III

    Las entidades bancarias necesitan incrementar la transparencia de sus operaciones e inversiones, garantizar la seguridad

    de la informacin que facilitan a sus stakeholders, anticiparse a riesgos y a oportunidades de negocio

    y agilizar sus procesos, asegurando la autonoma de los usuarios no tcnicos en el desarrollo de los anlisis diarios

    Regulacin: Basilea III

    Quiterian. Whitepaper banca

    Basilea III es un marco regulador que incluye un compendio de medidas y reformas, desarrolladas por el Comit de Basilea para la Supervisin de la Banca, orientadas a mejorar la regulacin, supervisin y gestin del riesgo del sector bancario. Este set de medidas tiene como objetivos:

    Mejora de la habilidad del sector bancario para absorver los impactos derivados de la crisis financiera y econmica, independientemente de su origen

    Mejora de la gestin y control del riesgo Incremento de la transparencia bancaria

    www.bis.org

    Basilea III

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  • Mayor solidez de la actividad bancaria

    El incremento de la calidad del capital mnimo depende, en gran medida, de la eliminacin de escollos, inconsistencias y redundancias en los datos sobre los que las entidades financieras sustentan sus decisiones de negocio, sus operaciones e inversiones. Gran parte de dichos obstculos podran sencillamente evitarse a partir de un anlisis consistente y permanente de la calidad de los datos manejados. ste es un imperativo en el caso de los bancos y las cajas de ahorro, que cuentan con extensas carteras de clientes y con portfolios de productos y servicios ampliamente diversificados. Y que, adems, llevan a cabo sus operaciones y promociones comerciales desde mltiples canales. Dicho escenario genera una gran cantidad y diversidad de datos, procedentes de mltiples orgenes, que requieren de un tratamiento adecuado para poder aportar informacin de valor para el negocio.

    Gracias a un interfaz de usuario intuitivo y 100% visual, una carga y un guardado de datos en mxima granularidad, tcnicas de analtica avanzada y predictiva e innovadoras herramientas de ingeniera, Quiterian permite realizar sobre la marcha los procesos que determinan el estado de la calidad de los datos y su correccin.

    Exploracin: creacin de grupos de datos, aplicacin de condiciones lgicas, ordenacin y muestreo, visualizacin y operatividad con los datos con amplitud, para detectar rpida y visualmente la completitud de los campos de una tabla.

    Data Mining Visual: anlisis avanzados y predictivos de datos en crudo mediante concurrencias (Diagrama de Venn), mltiples cruces (Pivot Table), caractersticas de grupos y patrones (Profile), anlisis de grupos para evidenciar tendencias (Bubble), reglas de negocio y de mercado (Diagrama de Pareto), representaciones geogrficas (Mapping), anlisis predictivos (rbol de Decisin), etc.

    Herramientas de ingeniera: transformaciones y correcciones, decodificaciones, tramificaciones, deteccin de valores fuera de rango, inconsistencias, nulos y duplicados, mtricas basadas en funciones, agregados y sumarizaciones,

    Como resultado, se gana veracidad y consistencia, integridad y cohesin de los datos y se incrementa su calidad. Esto se traduce en informacin de valor para el negocio y en una visin holstica del mismo, de 360.

    Incremento de la calidad de los datos

    Bancos y cajas de ahorro cuentan con extensas carteras de clientes, con portfolios de productos diversificados y con mltiples canales comerciales. Mediante una carga y guardado de datos en mxima granularidad, avanzadas tcnicas analticas y herramientas de ingeniera, Quiterian permite realizar sobre la marcha completos procesos de auditora de datos para asegurar su veracidad, consistencia e integridad e incrementar su calidad

    Transparencia y seguridad en la comparticin de la informacinQuiterian DDWeb permite recopilar e integrar grandes volmenes de datos, procedentes de fuentes heterogneas, tanto internas como externas, para un anlisis cohesionado de los mismos, evitar sesgos y garantizar la transparencia de la informacin proporcionada a los stakeholders.

    La informacin de calidad, obtenida a partir de datos adecuadamente auditados e interconectados va Quiterian DDWeb, facilita de este modo el aseguramiento del nivel de core capital exigido por Basilea III. Y combate, del mismo modo, las penalizaciones previstas, por ejemplo, en materia de crditos fiscales o del capital invertido en participaciones minoritarias o en las filiales aseguradoras. Adicionalmente, se refuerza la solidez del negocio y se contribuye notablemente a recuperar la confianza de los mercados y a captar liquidez.

    Quiterian. Whitepaper banca

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    ....................................Descrgate el Whitepaper

    Auditora y Calidad del Dato para mejores anlisis

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  • Anticipacin a riesgos y oportunidades de negocio

    Con el fin de cumplir con los ratios de solvencia fijados por el marco normativo Basilea III y mantener una posicin competitiva en el mercado, las entidades financieras necesitan controlar los riesgos y, al tiempo, detectar oportunidades de negocio de forma temprana. Para ello, adems de asegurar la calidad de los datos que manejan, deben realizar un control y seguimiento automtico de los riesgos a los que se exponen a travs de un completo sistema de prevencin de riesgos.

    Gracias a potentes tcnicas de analtica avanzada y predictiva se pueden identificar, analizar y tipificar todo tipo de peligros potenciales, internos y/o externos a los procesos y operaciones de negocio, que puedan provocar un impacto sobre stos. La analtica predictiva permite, una vez detectados los peligros, evaluar el riesgo asociado a ellos evidenciando relaciones ocultas y estableciendo patrones y tendencias. De este modo, es posible conocer el riesgo asociado a cada peligro segn la probabilidad de que suceda y sus consecuencias, con el fin de prevenirlas o mitigarlas.

    El establecimiento, a continuacin, de reglas de negocio, permite asociar cada peligro identificado al riesgo correspondiente. Cada vez que se cumpla la regla, es decir, que exista un riesgo potencial o que crezcan los niveles de riesgo mnimo establecidos, saltar la alarma de forma automtica. De nuevo, mediante iWorkflow se lleva a cabo un control y seguimiento en tiempo real de los riesgos operacionales de forma sistemtica, reduciendo la dependencia de las personas.

    Reduccin de riesgos operacionales a travs de la analtica avanzada y predictiva de Quiterian DDWeb

    Por otro lado, Quiterian DDWeb incorpora el mdulo iWorkflow, mediante el cual es posible configurar sistemas de medicin para mantener el coeficiente de cobertura de liquidez al nivel preestablecido. iWorkflow permite tambin la automatizacin de flujos de trabajo y el diseo de entornos colaborativos a travs de los que compartir informacin en tiempo real con otros usuarios y receptores de la informacin. Ofrece, adems, las mximas garantas de seguridad de los datos corporativos y personales a travs de una estricta poltica de asignacin de permisos y de control a objetos, grupos y perfiles de acceso.

    Prevencin de fraudes, reactivacin de campaas promocionales y deteccin del abandono de clientes de forma tempranaConocer al cliente en profundidad no slo permite mejorar la eficiencia de las campaas de marketing sino tambin combatir la morosidad. En funcin de las caractersticas del cliente, de su situacin patrimonial y de sus conductas anteriormente registradas, un banco tomar la decisin de si le debe conceder o no ms crdito, por ejemplo.

    Quiterian DDWeb integra datos transaccionales y datos procedentes de otras fuentes (respuestas a campaas, sentiment analytics, research,) e identifica las variables relevantes que describen al cliente (cmo es y cmo no es) en funcin de tres tipos de atributos:

    Atributos socio-demogrficos: edad, sexo, estado civil, ocupacin, tipo de vivienda, etc. Servicios y productos financieros contratados (activos y pasivos): hipotecas, seguros,

    cuentas corrientes, cuentas de ahorro, etc. Atributos que nos informan sobre comportamientos y/o conductas anteriores y sobre

    su situacin econmica actual: patrimonio, rendimientos familiares, prstamos, dinero disponible, casos de incumplimiento de los plazos de un pago, etc.

    Quiterian. Whitepaper banca

    La integracin de datos multiorigen y su consistente tratamiento y linkado refuerzan

    la solidez del negocio y facilitan a las entidades captar liquidez y combatir las penalizaciones previstas por Basilea III

    iWorkflow permite llevar a cabo un control y seguimiento en tiempo real de los riesgos

    operacionales de forma sistemtica, reduciendo la dependencia de las personas

    Conocer al cliente en profundidad permite mejorar la eficiencia de las campaas y

    combatir la morosidad

    iWorkflow. Automatizacin de flujos de trabajo y diseo de entornos colaborativos a travs de los cuales compartir informacin de forma segura.

    Velocmetro. Permite configurar un sistema de medicin de riesgos para mantener el coeficiente de cobertura de liquidez al nivel preestablecido.

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  • A partir de dichos atributos, se crean perfiles tipo de cliente. Por ejemplo, los clientes con impagos o con dificultades econmicas pueden catalogarse como clientes no buenos, en contraposicin a los clientes que cumplen con sus pagos y/o que resultan rentables para el negocio, que podemos definir como clientes buenos.

    A partir de aqu y, poniendo en prctica tcnicas de analtica avanzada y predictiva, es posible anticipar el riesgo por cliente y, por otro lado, personalizar las promociones comerciales, optimizando los recursos y reduciendo costes. Por ejemplo, conociendo a los clientes buenos, podemos lanzar una serie de acciones personalizadas en el marco de una campaa de retencin y fidelizacin de dichos clientes, y por tanto destinar nuestros recursos a los clientes ms rentables. O, si detectamos una prdida de valor por parte de clientes no buenos, podemos decidir no realizar ninguna accin para evitar su abandono, pues dichos clientes no nos reportan tantos beneficios.

    Deteccin de transacciones fraudulentas online Web Analytics, mediante el componente Web Behaviour Recorder (WBH), identifica a los usuarios del canal online y realiza un seguimiento de su actividad o recorrido a travs de la web, con el fin entre otros, como el de recoger datos procedentes de la actividad web o de respuestas a campaas online de detectar transacciones fraudulentas, como robos y/o duplicidades de tarjetas de crdito. Y, por supuesto, de detectar la prdida de valor de un cliente de forma temprana a raz de una cada de la actividad.

    Quiterian DDWeb es una plataforma de Business Intelligence basada en potentes tcnicas de analtica avanzada y predictiva que, por su sencillez, estn dirigidas a analistas, power users y usuarios de negocio. Su manejo no requiere de conocimientos de matemticas o estadstica; tan slo hay que conocer el negocio.

    Adems de su sencillez y facilidad de uso, este Data Mining Visual para usuarios de negocio brinda resultados al instante, incluso en el caso de complejos anlisis que tardaran de das a semanas con otras plataformas. Con Quiterian el usuario explora, analiza y visualiza y, en cuestin de minutos, obtiene una clasificacin de operaciones bancarias y clientes en funcin de su capacidad crediticia o incluso una estimacin de la probabilidad de impago o prdida de capital de los mismos.

    Ello aporta autonoma a los usuarios no tcnicos, descongestiona al departamento de sistemas y al equipo de minera de datos quienes pueden dedicarse a modelos core de negocio y agiliza la toma de decisiones.

    Agilidad y autonoma del usuario

    Con Quiterian el usuario explora, analiza y visualiza y, en cuestin de minutos, obtiene una clasificacin de operaciones bancarias y clientes en funcin de su capacidad crediticia o incluso una estimacin de la probabilidad de impago o prdida de capital de los mismos

    Quiterian. Whitepaper banca

    Web Analytics, mediante Web Behaviour Recorder, identifica a los usuarios del canal

    online y realiza un seguimiento de su actividad en tiempo real, para capturar las

    respuestas de campaas o detectar transacciones fraudulentas

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  • Anticipacin a oportunidades de colocacin de stock inmobiliario en el mercado para el...